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估價(jià)師看《商業(yè)銀行押品管理指引》關(guān)鍵詞

當(dāng)前我國商業(yè)銀行利率正逐步走向市場化，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)負(fù)債化，交易對手多元化，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)迅速化。銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高、更具體的監(jiān)管要求。同時(shí)該指引同時(shí)對商業(yè)銀行押品價(jià)值評估方面也做出了具體的要求，商業(yè)銀行一方面需要降低運(yùn)營成本，另一方面有需要防控貸款風(fēng)險(xiǎn)，作為估價(jià)服務(wù)行業(yè)的一份子，我們只有通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新平臺(tái)、創(chuàng)新技術(shù)手段，不斷提升自己的綜合能力，才能適應(yīng)新形勢下的估價(jià)需求服務(wù)?，F(xiàn)針對《商業(yè)銀行押品管理指引》關(guān)鍵詞進(jìn)行了梳理，供大家參考。

押品

是指債務(wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利；

押品作為客戶貸款的第二還款來源，是非常好的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋來源，商業(yè)銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)以全面評估債務(wù)人的償債能力為前提。

押品分類：

押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別；

公評網(wǎng)以不動(dòng)產(chǎn)大數(shù)據(jù)、估值任務(wù)專業(yè)知識技能分享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)（編者注）

外部評估機(jī)構(gòu)

應(yīng)明確外部評估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，選擇符合法定要求、取得相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)，實(shí)行名單制管理，定期開展后評價(jià)，動(dòng)態(tài)調(diào)整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果，確需名單以外的外部評估機(jī)構(gòu)估值的，應(yīng)審慎控制適用范圍。

商業(yè)銀行評估機(jī)構(gòu)入圍將是未來最標(biāo)準(zhǔn)的方式，新成立的評估機(jī)構(gòu)在初期將很難突圍到該準(zhǔn)入范圍（編者注）

押品管理信息系統(tǒng)：

是持續(xù)收集押品類型、押品估值、抵質(zhì)押率等相關(guān)信息，支持對押品及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展統(tǒng)計(jì)分析，動(dòng)態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)保障作用和風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力，將業(yè)務(wù)管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強(qiáng)系統(tǒng)制約，防范抵質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的信息系統(tǒng)；

該系統(tǒng)將作為商業(yè)銀行押品管理的重要管理工具系統(tǒng)，銀監(jiān)會(huì)可能針對該系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與銀監(jiān)會(huì)管理系統(tǒng)進(jìn)行接口對接或報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)一要求，作為銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行押品管理進(jìn)行監(jiān)督檢查重要抓手，公評網(wǎng)可通過API接口方式受理不動(dòng)產(chǎn)押品估值任務(wù)，以及對外部評估機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、管制、后評價(jià)及調(diào)整等管理評估機(jī)構(gòu)（編者注）。？

重估頻率：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同押品價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定各類押品價(jià)值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次。價(jià)格波動(dòng)較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，對于有活躍交易市場的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值；

2015版《房地產(chǎn)估價(jià)規(guī)范》已確定的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)調(diào)整法、多元回歸分析法等方法的房地產(chǎn)批量評估技術(shù)已經(jīng)在押品復(fù)估市場開展應(yīng)用。公評網(wǎng)平臺(tái)通過人工智能不動(dòng)產(chǎn)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對通過平臺(tái)進(jìn)行評估的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)市場監(jiān)測，并提供押品動(dòng)態(tài)價(jià)值復(fù)估及風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警服務(wù)，特殊物業(yè)估值服務(wù)通過平臺(tái)分發(fā)給相應(yīng)估價(jià)專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員完成（編者注）。

押品調(diào)查方式：

包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查，原則上以現(xiàn)場調(diào)查為主，非現(xiàn)場調(diào)查為輔。

公評網(wǎng)為平臺(tái)用戶盡職調(diào)查APP，通過四維鎖定及現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警力求保障現(xiàn)場調(diào)查的真實(shí)性，將商業(yè)銀行押品調(diào)查與估價(jià)機(jī)構(gòu)押品評估調(diào)查進(jìn)行結(jié)合，提高評估作業(yè)效率，降低估價(jià)機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本，提升市場競爭力（編者注）。

抵質(zhì)押率：

指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率；

抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保本金余額÷押品估值×100%。

動(dòng)態(tài)監(jiān)測

動(dòng)態(tài)掌握本行的押品構(gòu)成，建立押品從抵入到返還處置全過程的動(dòng)態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測押品的價(jià)值變動(dòng)情況。）

公評網(wǎng)不動(dòng)產(chǎn)大數(shù)據(jù)人工智能平臺(tái)可對平臺(tái)委托評估的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)市場監(jiān)測，并提供押品動(dòng)態(tài)價(jià)值復(fù)估及風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)警服務(wù)，特殊物業(yè)估值服務(wù)通過平臺(tái)分發(fā)給相應(yīng)估價(jià)專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員完成（編者注）。

價(jià)值評估

遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。原則上，對于有活躍交易市場、有明確交易價(jià)格的押品，應(yīng)參考市場價(jià)格確定押品價(jià)值。采用其他方法估值時(shí)，評估價(jià)值不能超過當(dāng)前合理市場價(jià)格。

商業(yè)銀行應(yīng)按照既定的方法、頻率、流程對押品進(jìn)行估值，并將評估價(jià)值和變現(xiàn)能力作為業(yè)務(wù)審批的參考因素。

公評網(wǎng)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，針對不同區(qū)域不同押品進(jìn)行市場活躍程度分析及變現(xiàn)能力分析，公評網(wǎng)通過大數(shù)據(jù)估值與機(jī)構(gòu)估值進(jìn)行動(dòng)態(tài)比對，有效降低評估技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（編者注）。